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銀行貸款成數想借錢就要找合法的管道
新興市場多年來借貸成癮，如今好日子似乎告終。國際清算銀行(Bank of International Settlements；BIS)數據顯示，新興市場的美元計價債務下滑，為2009年以來首見，顯示發展中國家流動性趨緊，預示匯市將更為波動。
金融時報、路透社報導，BIS 5日數據顯示，2015年9月底為止，新興市場的美元計價債務達3.33兆美元，低於2015年6月底的3.36兆美元，為2009年第一季以來首度下滑。
BIS主管Jaime Caruana表示，槓桿去化和新興銀行貸款成數市場貨幣貶值帶來的挑戰不容小覷。去年美元相對於不少新興國家貨幣狂漲30%，會使得美元計價債務的償債成本提高。Caruana說，上述改變，加上部分新興市場的景氣循環進入末端，造成經濟成長低迷、原物料價格重挫、匯市震盪。這些都不是一次性衝擊，而是反映出長期累積現象。
BIS數據為新興市場信貸緊縮和國際資金轉向再添新證據，4日國際貨幣基金組織(IMF)總裁拉加德才警告，新興市場風雨欲來，對全球成長造成威脅。
英國金融時報、華爾街日報報導，國際金融協會(Institute of International Finance，簡稱IIF)1月20日估算，去(2015)年自新興市場出逃的資金淨額估計多達7,350億美元(高於先前預估的5,400億美元)，為1988年來新興國家的資金首度呈現淨流出，其中多達6,760億美元是從中國出走。
IIF原本預期，資金今年有望回歸，但該機構如今卻認為新興市場今年還將失血4,480億美元，理由是新興國家經濟趨緩將持續打擊投資人信心，而大筆資金會繼續從中國流出。中國媒體《證券時報》2月2日報導，中國人民銀行鄭州培訓學院教授王勇發表專文指銀行貸款成數出，數據顯示今年1月上半月銀行業信貸投放金額就已高達1.7兆元(人民幣，下同)、遠高於去年1月的1.45兆元，如果再不控制、全月很可能突破2兆元。中國銀監會日前公布的數據顯示，2015年全年新增信貸金額為11.2兆元；金融危機最嚴峻的2009年1月、當時新增信貸也不過1.65兆元。
王勇認為，在經濟下行壓力依舊很大、實體經濟對信貸需求萎縮的大環境下，上述1.7兆元投放金額不太正常、堪稱史上罕見數目。他還提到，1月信貸井噴還導致銀行間流動性緊縮，1月20日銀行間隔夜質押銀行貸款成數式回購最高成交價飆升至5%。業內人士透露，與往年不同的是，今年流動性緊張主要是受外匯占款下降的影響。王勇呼籲當局應高度重視信貸井噴的不正常現象、盡可能讓資金流向實體經濟。
外匯占款減少會導致基礎貨幣的投放減弱，銀行吸存能力和放貸能力隨著下降，導致貨幣總量呈現下降趨勢。瑞士信貸證券曾說，可能導致中國經濟硬著陸(實質GDP成長率低於3%)的導火線之一就是存款成長率降至零。
中國媒體《第一財經日報》1月18日報導，最近這一年中國銀行業的普遍現象是：好企業不需要銀行貸款、壞企業銀行不敢放款！從利潤來看，上市銀行中除了城商行還能維持超10%的增速外，國有大行第三季報淨利增速集體降至「零」時代、股份行則降至個位數。
Thomson Reuters報導，中國人民銀行12月外匯占款減少人民幣7,082億元、創史上單月最大降額。2015年12月份中國銀行業新增放款為人民幣5,978億元、較11月的11月的7,089億元減少15.7%。Reuters引述兩位消息人士談話報銀行貸款成數導，2015年中國銀行業新增不良貸款(NPL)金額較2014年呈現倍增、餘額升至1.95兆元(人民幣)。
Reuters 1月29日報導，今年迄今中國股市市值已蒸發約2兆美元，未來數週中國企業為因應股票質押平倉壓力、恐需拋售120億美元等值股票，令股市進一步面臨沉重壓力。截至2015年12月底為止中國外匯存底大減1,079億美元至3.33兆美元、創史上單月最大減額；全年度狂減5,126.6億美元、創史上最大全年縮水額度。
英國電訊報1日報導，法國興業銀行認為中國官方應該要避免讓外匯儲備跌破2.75兆美元、因為一旦失手的話將會喪失政策靈活度。新華網報導，清華大學教授、中國人行前貨幣政策委員李稻葵1月9日表示，中國外匯存底去年大減超過5千億美元、今年須嚴守3兆美元大年關前，又是資金融通旺季，銀行也推出低利率小額信貸專案促銷，如匯豐銀行近期推出的個人信貸專案，標榜前3期借款利率最低0.99%，若是自行卡友申請，1分鐘內可立即速報貸款利率和可借額度，最快2天內完成撥款。
台灣利率長期低落，在中央銀行兩度降息後，民眾申辦「無擔保」的小額信用貸款銀行貸款成數，近期也出現利率不到1%的方案，除匯豐銀行打出小額信貸前3期借款利率最低0.99%促銷之外，包括渣打、永豐、新光銀行等，也都有前3期借款利率不到2%的借款專案。
匯豐（台灣）商銀個人金融暨財富管理事業處負責人葉清玉表示，農曆年前一向是資金需求旺季，為服務客戶可能的資金需求，匯豐在今年3月底前，推出個人信貸優惠專案，前3期優惠利率最低0.99%，若借款人是「醫生」，第4期起的借款利率最低也只有2.54%，若非醫生借款人，第4期利率則是自2.89%起。
不過，小額信貸借款利率前3期雖低，但自第4期起，利率多半會馬上跳高，有資金需求的消費者，要特別注意。此外，申辦信貸，銀行一定會收手續費，尤其開辦費用，許多專案都是自6000元到9900元不等，民眾借款前最好先行試算，或比較各銀行的總費用年百分率，再找適合自己的方案申辦。
銀行信貸專案，除了比利率，現在也要「比快」。匯豐銀行針對自行卡友推出「1分鐘速報利率額度服務」，卡友借款後，只須1分鐘，即可獲知可貸金額及借款利率，並可在2天內完成撥款。
永豐銀行的豐利金信用貸款專案則強調，只要透過線上申辦，便可立即獲得回覆，並且在3天內完成核貸。
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